האפשרות לנהל את כספי קופת הגמל ואת כספי קרן ההשתלמות באופן אישי עבור הלקוח מוצעת לחוסכים בישראל משנת – 2010 ומבוססת על מודל פנסיוני פופולארי מאוד בארה"ב שקרוי IRA ראשי תיבות של Individual Retirement Account.

שימוש ב IRA מאפשר ניהול ההשקעות של קרן ההשתלמות או קופת הגמל ע"י מנהל התיקים במסגרת חשבון הבנק של הלקוח באופן אישי.